Guía rápida sobre préstamos hipotecarios en Colombia

Guía rápida sobre préstamos hipotecarios en Colombia

Con la recuperación económica y tasas de interés cayendo, los préstamos hipotecarios en Colombia están tomando impulso. Aquí te contamos todo sobre ellos.
2021-06-15

Con la economía recuperándose y las tasas de interés en mínimos históricos, los préstamos hipotecarios vuelven a pararse firme en el mapa. Por eso, si aún no sabes cómo comprar una casa, esto te interesa.

 

Guía rápida sobre préstamos hipotecarios en Colombia

QUÉ SON LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Según el banco BBVA, los préstamos hipotecarios son productos financieros a largo plazo en donde entidades le prestan dinero a una persona. Esto, con el fin de que pueda comprar un inmueble.

El préstamo se hace a cambio de intereses durante un plazo establecido. Esa es la forma en la que los prestamistas generan rentabilidad.

¿Cuál es la diferencia entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario tradicional?

La principal diferencia entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario es que en el primero no eres dueño de la propiedad hasta el final, y en el segundo lo eres desde el principio. Asimismo, según el banco Colpatria, los montos de financiamiento también difieren. Para el leasing habitacional se puede financiar hasta el 80% del valor total. Incluso, hay proyectos particulares en donde el leasing presta hasta el 90% del valor total. Y en el caso de los préstamos hipotecarios, por ley, se puede financiar hasta el 70%.

En ambos casos, los recursos son prestados por el banco con el objetivo de comprar casa. Esa es la principal diferencia frente a otros tipos de crédito tradicionales.

Otra diferencia está en el interés. Por un lado, con los préstamos hipotecarios, pagas recurrentemente intereses sobre el saldo de la deuda.  Por otro lado, con los créditos normales o tradicionales, como pueden ser las tarjetas de crédito, pagas intereses a medida que usas el dinero.

¿Por qué es importante para los colombianos?

En Colombia, el Banco de la República ha reducido las tasas de interés luego de la crisis del 2020. Eso significa que el banco central le presta más barato el dinero a las entidades financieras.

Luego, las entidades financieras, como los bancos tradicionales, le prestan ese mismo dinero a personas y empresas. 

Esa reducción de tasa tiene un objetivo, reactivar la economía. Por eso, se puede decir que acceder a deuda hoy puede ser más barato de lo usual. 

Esto es importante saberlo porque se estima que Colombia sea uno de los líderes económicos de la región en términos de población e ingresos (Toro, 2021). Sabiendo eso, muchos analistas prevén que la finca raíz juegue un papel fundamental en ese crecimiento.

Condiciones

Lo primero es comprender el tipo de deuda que necesitas. Así como existen préstamos para compra de vivienda nueva, también están los que permiten comprar terrenos, casas prefabricadas o hacer renovaciones. El hecho es que no hay escasez de opciones de financiación.

Aunque cada entidad financiera tiene sus requisitos, hay unos más comunes que otros.

  • Historial de crédito: Es un documento emitido por los Buró de crédito en donde se resume tu comportamiento crediticio anterior. En otras palabras, aquí se determina qué tan buena paga eres.
  • Capital inicial: la cuota inicial será fundamental durante la deuda. Por ley, esta tarifa debe ser del 20% para VIS y del 30% para no VIS según BBVA.
  • Ingresos: por más buenas intenciones que se tengan, no todos están listos para recibir préstamos hipotecarios. Así como tu capacidad financiera depende de lo que ganes, también depende de tu edad y etapa de vida.
  • Otras variables: después de evaluar tu situación financiera, se pueden considerar aspectos de tu vida como tu residencia actual, tu estado civil, tu patrimonio, tu situación migratoria, entre otros.                     

Esto es lo que se analiza en un estudio de crédito. Si cumples con estos tres requisitos, tendrás un pie adentro en la consecución de préstamos hipotecarios. 

   Intereses

Cada banco o prestamista tiene sus propias tasas. Estas se calculan con bases en índices de referencia, que en Colombia es el IBR.

También se tiene en cuenta la tasa del Banco de la República, que le pone límites a los bancos para prestar dinero.

De acuerdo con BBVA, hay tres tipos de intereses a tener en cuenta para solicitar préstamos hipotecarios.

  • Tipo fijo: es un interés fijado desde el principio. 
  • El tipo variable: el interés fluctúa con base en el comportamiento del índice de referencia (IBR).
  • Tipo mixto: estos intereses aplican una tasa fija al principio y al cabo de un tiempo empieza a fluctuar.

Ventajas frente a otras formas de financiación

En conclusión, financiar una casa con deuda puede ser una oportunidad en estos tiempos inciertos. Los costos de la deuda han bajado y, mientras las tasas se mantengan, será más sencillo acceder a esta. 

Financiar tu casa con deuda podría funcionar si tienes la capacidad de pago suficiente para asumirla. De lo contrario, sería un gasto innecesario. Es verdad que la deuda te da acceso a oportunidades temporales, sin embargo, eso pasa a un segundo plano si tu flujo de caja te perjudica.

 

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Adicionalmente, James Kimmons, escritor de finca raíz para The Balance, dice que invertir en bienes raíces es una excelente manera de diversificar sus fondos. 

En los países en vía de desarrollo la diversificación es una necesidad. La volatilidad, la incertidumbre y, muchas veces, la inestabilidad política, nos obliga a tener inversiones en más de un sector de la economía.

En este sentido, la deuda te ayudaría a entrar al mercado inmobiliario comprando desde casas baratas, hasta grandes inmuebles. Eso te permitiría diversificar tu portafolio de inversión y reducir el riesgo.

No obstante, cada situación es diferente. A veces la deuda puede no ser adecuada para ti. Dependiendo de la estrategia que quieras asumir para comprar casa en Colombia, tenemos un equipo capacitado para ayudarte. Recuerda que no todos los casos son iguales, y tener un especialista al lado puede ser determinante.

 

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