De los propósitos a los hechos: Así te puedes preparar financieramente para tener tu primera vivienda en Colombia

Adquirir una vivienda propia es uno de los sueños más importantes para muchas personas. Si estás viviendo en el exterior y quieres invertir en finca raíz en Colombia, una preparación financiera adecuada será clave para convertir este objetivo en una realidad. En este artículo, te compartimos 10 tips de educación financiera que te ayudarán a planificar y financiar la compra de tu primera vivienda en Colombia.

1. Define un presupuesto realista

Lo primero es establecer un presupuesto claro. Considera no solo el costo de la vivienda, sino también los gastos asociados como impuestos, escrituras y comisiones, además de revisar cómo sus ingresos y egresos pueden afectar el pago de las cuotas mensuales. Un presupuesto bien definido será la base para evaluar tus posibilidades financieras.

2. Conoce la tasa de cambio

Estar al tanto de la tasa de cambio entre la moneda del país donde resides y el peso colombiano es fundamental. Variaciones significativas en la tasa pueden impactar el costo final de tu inversión. Busca transferir tus ahorros en momentos de tasas favorables.

3. Evalúa tus ingresos y capacidad de endeudamiento

La demostración de ingresos es uno de los requisitos principales para acceder a una financiación. Asegúrate de tener al día documentos como:

• Carta laboral actualizada
• Declaraciones de impuestos
• Soportes de ingresos adicionales (si aplica)
• Situación migratoria

Estos documentos te ayudarán a determinar tu capacidad de endeudamiento y facilitarán el proceso de evaluación crediticia.

4. Infórmate sobre las opciones de financiamiento

Al considerar la compra de vivienda en Colombia desde el exterior, es crucial entender las alternativas de financiamiento disponibles. Los créditos hipotecarios son una opción común, permitiéndote pagar el valor de la vivienda en cuotas a lo largo de un período que puede ir desde 5 hasta 20 años. Estos créditos suelen ofrecer tasas de interés competitivas y la posibilidad de elegir entre tasa fija o variable, dependiendo de tu perfil financiero y tolerancia al riesgo.

Otra alternativa es el leasing habitacional, que funciona como un arrendamiento con opción de compra. En este esquema, el banco o entidad financiera adquiere el inmueble y tú pagas un canon mensual por usarlo, con la opción de adquirirlo al finalizar el contrato. Esta modalidad puede ofrecer beneficios tributarios y requerir una cuota inicial menor, una opción ideal si buscas mayor flexibilidad en los pagos iniciales. 

Evaluar cuál de estas opciones se adapta mejor a tus necesidades dependerá de factores como tu capacidad de endeudamiento, proyección financiera y metas a largo plazo. En Casa Propia Colombia, contamos con un equipo especializado que te guiará para tomar la decisión más adecuada.

5. Busca opciones de financiamiento flexibles

En Casa Propia Colombia, ofrecemos un esquema de financiación que cubre entre el 70% y 80% del valor de la vivienda. Esto permite que puedas invertir con una cuota inicial menor mientras mantienes una estructura de pagos accesible.

6. Construye un buen historial crediticio

Si planeas financiar tu vivienda mediante crédito hipotecario, un buen historial crediticio será indispensable. Paga tus deudas a tiempo y evita el sobre endeudamiento, tanto en Colombia como en el país donde resides.

7. Ahorra para la cuota inicial

La cuota inicial generalmente representa entre el 20% y el 30% del valor del inmueble. Establece un plan de ahorro mensual y considera abrir una cuenta de ahorro exclusiva para este objetivo. Esto te permitirá estar preparado al momento de realizar el pago inicial.

8. Aprovecha herramientas tecnológicas

Plataformas digitales, como las ofrecidas por Casa Propia, permiten gestionar todo el proceso de financiación de forma remota. Desde la evaluación crediticia hasta la legalización, puedes completar los trámites sin necesidad de estar físicamente en Colombia.

9. Busca asesoramiento especializado

El proceso de compra y financiación puede ser complejo, pero no tienes que hacerlo solo. En Casa Propia Colombia contamos con un equipo de expertos que te acompaña desde la primera consulta hasta la entrega de tu vivienda, ofreciéndote soluciones adaptadas a tus necesidades.

Proceso de financiación en Casa Propia Colombia

En Casa Propia, nos enfocamos en brindar un acompañamiento integral para asegurar que cada cliente encuentre la opción de financiación que mejor se adapte a sus posibilidades. Desde el inicio, el proceso comienza con una consulta inicial a través de nuestros canales digitales, donde se evalúan tus necesidades específicas y se identifican las alternativas más adecuadas. Posteriormente, llevamos a cabo una revisión crediticia, en la cual analizamos tu historial financiero y te orientamos para superar cualquier obstáculo que pueda surgir.

Una vez que se selecciona la mejor opción de financiación, gestionamos la aprobación del crédito directamente con nuestros bancos aliados, asegurando una comunicación constante y transparente durante todo el proceso. Finalmente, si estás en el exterior, facilitamos la legalización mediante un poder legal, permitiendo que todo el trámite sea manejado de forma remota, eficiente y segura. El tiempo estimado para completar el proceso es de aproximadamente un mes y medio, desde la preaprobación del crédito hasta la etapa final de legalización. Todo este proceso está diseñado para ofrecer comodidad y tranquilidad, incluso si te encuentras fuera de Colombia.

Beneficios de financiar tu vivienda con Casa Propia

Nuestro programa está diseñado para proporcionar un servicio integral y adaptado a las necesidades de cada cliente. Entre los principales beneficios se encuentran:

• Contamos con un equipo experto que te acompaña durante todo el proceso, asegurándonos de que cada paso sea claro y eficiente.
• Flexibilidad financiera a través de múltiples opciones de crédito, lo que te permite elegir la alternativa que mejor se ajuste a tu situación.
• Enfoque en la digitalización del proceso, ideal para quienes residen fuera del país. Esto reduce significativamente los tiempos y elimina la necesidad de desplazamientos físicos.
• Transparencia total, sin costos ocultos ni sorpresas inesperadas, brindándote la confianza necesaria para tomar decisiones informadas.

Tener tu vivienda en Colombia desde el exterior es más fácil de lo que imaginas con el acompañamiento adecuado. Gracias a nuestros 40 años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero, te ofrecemos un proceso de financiación sencillo y las mejores alternativas para adquirir tu hogar. Haz clic aquí y simula tu crédito ahora.